商业保险能不能代替工伤保险？ 工伤保险是商业保险吗

• 工伤保险与商业保险有什么区别？
• 商业保险和工伤保险赔付有何区别
• 劳动合同法里有没有规定商业保险对工伤类型损害也可以赔偿?
• 公司为员工买的是商业险，没有买五险，发生工伤怎么办呢？可以不申报工伤直接做伤残等级鉴定吗？

工伤保险与商业保险有什么区别？

　　工商保险和商业保险区别如下：

1、目的不同

　　工伤保险作为一种社会保险是国家强制实行的，企业必须参加。雇主责任险、人身意外伤害险是商业保险，用人单位可以自愿选择参加。

　　工伤保险作为一种社会保险的特点注定了它与商业保险具有完全不同的目的。工伤保险不以盈利为目的，它是政府实施的一项社会保障措施，是在企业职工发生工伤事故或职业病致伤、致残、死亡后，对受害者或其遗属提供的医疗保障和基本生活保障等。工伤保险的保险目的是保障受伤害职工与企业的合法权益，以便妥善处理事故和恢复生产，维护正常的生产、生活秩序，维护社会安定。

　　作为商业保险的雇主责任险、人身意外伤害险则是以赢利为目的。虽然它也能对劳动者给予一定的保障，但带有较为显着的商业色彩，即商业保险公司设立该险种，是为了追求利润最大化。商业保险公司完全可以从赢利的角度，不接受那些职业危险性很大的企业雇主和职工参加保险，但工伤保险却可以向这些企业雇主和职工提供保险，因为工伤保险是一把维护企业生产正常进行和保障职工合法权益的保护伞。

　　2、保险对象不同

　　工伤保险的实施对象是所有企业的各类职工，包括危险性很大的建筑业、采矿业、冶金业等行业的职工，只要是与属于工伤保险实施对象的企业有劳动关系的职工都是工伤保险的实施对象。所以，工伤保险的被保险人与企业之间的关系是一种劳动关系。

　　商业保险的实施对象是符合保险合同规定条件的任何人，保险人与被保险人之间的关系是一种等价交换关系，双方根据保险合同产生权利与义务。虽然只要是符合保险公司合同规定条件的人都可以投保，但保险公司为了自己的利益，可以不接受职业危险性很大的企业和职工参加人身意外伤害险。所以，它的实施对象范围相比工伤保险的范围有很大的局限性。

　　3、实施方式不同

　　工伤保险的实施方式是强制实施的，它是社会保险管理机构依据国家有关法律，强制属于实施对象的企业必须参加的社会保险，不管企业和员工是否愿意。而商业保险的实施方式是自愿的，投保人自愿投保，保险人与投保人（被保险人）双方在自愿的基础上签订保险合同，并遵循契约自由的原则。

　　4、保障水平不同

　　工伤保险待遇是在劳动者为社会尽了劳动义务发生工伤以后发放的，它的保障水平是根据整个社会的经济发展水平和各方面的承受能力，由政府单方面决定的。

　　在支付工伤待遇时，要考虑劳动者基本的生活需要，还要考虑劳动者过去劳动贡献的大小。作为一种基本的保险，一般来说，它提供的保障水平仅是保障劳动者及其家属的基本生活需要，高于生活贫困线，低于劳动期间的工资标准。

　　雇主责任险、人身意外伤害险等商业保险，是一种临时的保险，保险的金额是由保险人和投保人双方约定的，投保人按规定缴纳保险金，当发生保险事故时，保险人按合同规定的金额支付保险金。所以，雇主责任险、人身意外伤害险所提供的保险水平是依保险人与被保险人签订的保险合同和投保人缴纳保险费的多少而定的，多投多保，少投少保，不投不保。

　　被保险人只要符合保险合同所规定的身体健康水平的要求，保障水平的高低就看投保人的投保金额的多少，也即看投保人的缴费能力的大小了。

商业保险和工伤保险赔付有何区别

工伤保险和商业保险的区别：

一、社保中的工伤保险基本都是进入公司（企业）开始缴纳的，保障的范围是上班期间或上下班路途中所发生的意外。

二、工伤保险和商业意外保险具体哪边报销要根据员工发生意外的情况和参保的情况，总原则是报销费用总和为100%，也就是不超过实际花费的费用。

三、社保工伤保险属于团体保险，办理部门为人力资源部。

四、工伤和商业意外保险都是指发生的意外情况，但是不包含生病住院。

五、如果公司有人员发生意外的时候，一定要第一时间通知人力资源部主管或人力资源助理，人力资源部负责联系意外保险投保的公司，为受伤害员工及时办理相关手续。

劳动合同法里有没有规定商业保险对工伤类型损害也可以赔偿?

你好。

工伤保险是属于国家规定的强制性保险，商业保险是属于自愿的保险，可以选择。二者是属于不同的法律性质的保险，具有不同的保险功能。不可以互相代替的。工伤保险是必须购买的，商业保险可以买也可以不买。当然，如果有购买商业保险，对于员工的权利是更好的保障。

公司为员工买的是商业险，没有买五险，发生工伤怎么办呢？可以不申报工伤直接做伤残等级鉴定吗？

1、商业险：属于商业险理赔的，商业险赔偿。

2、职工发生工伤的，必须经过工伤认定后，才能做伤残鉴定（劳动能力鉴定）。单位没有工伤保险，职工的工伤待遇由公司支付。

团体意外伤害保险属于商业保险范畴，而工伤保险属于社会保险范畴，具有强制性，因二者性质不同，故不能相互代替，你公司不能以商业保险来替代工伤保险，受伤职工获得商业保险赔偿后并不影响同时获得工伤保险的赔偿。