保险学计算的问题，求计算具体步骤。 保险学计算题
帮忙解答几道保险学的计算题，需要详细过程的，多谢
1（1）100/120*30=25万元，保险人赔偿25万元。（2）100/100*30=30万元，保险人赔偿30万元（3）如果出险时保险价值是80万元，实际遭受的损失是30万元，赔偿30万元。保险人赔偿实际遭受损失80万元，赔偿80万元。
2（1）保险人4000万，如果货物在出事地方市场价为6000万元，保险赔偿5000万。（2）如果而且货物在出事地市场价为5000*0.8=4000万元，保险人陪4000万元，如果货物在出事地市场价为5800万美元，保险人赔5000万元。
3（1）当约定绝对免赔偿率为5%，实际损失为20万元时，保险公司赔100/120*20*(1-5%)=15.83万元。（2）当约定相对免税率为5%，100/120*20>5%,则100/120*20=16.67。
保险学计算题,求人解答
这个题目看似很麻烦，其实只要分析下就很简单了：
这里有三个被保险人和两个个受益人，三个被保险人分别是张某，其父亲，和张女，保额分别问6万4万6万。两个受益人为张某的妻子，张某的母亲。张某的岳父，并不在收益人的行列中，不过他仍然可以获得一部分的钱（注意是钱，不是理赔款）。
我们来看下受益人顺位，根据规定保单中明确指定受益人的，要将保险金赔付给指定的受益人，没有明确指定的，按照法定受益人顺位进行赔付，同一受益顺位上存在多个受益人的情况下，保险金由各个受益人平分。
对于张某，由于他没有指定受益人，那么他的第一受益顺位人为他的直系亲属，包括，父母，子女，配偶。在这一顺位中，有张某的母亲和他的妻子两人，因此两人平分理赔款，各获得3万，而张某的妻子之后由于悲伤过度也亡故了，因此张某妻子的3万理赔款作为她遗产由张某的岳父继承。
对于张某的父亲，由于他也没有指定受益人，因此遵照与张某相同的方式给付保险理赔款，张某父亲的第一受益顺位为，其父母，子女，配偶。其中只有配偶尚在人世，因此全部的6万理赔款应全部给付张某的母亲，张某的岳父因不再第一受益顺位中，因此无法获得任何理赔。
张女因为指定了父母为受益人，而其父亲由于在同一保险事故中一并亡故。因此只有其母亲具备受益权。全部的4万理赔款都应该给付其母亲，也就是张某的妻子，但由于其妻子在事发后不久也亡故了，因此保险理赔款应作为张某的妻子的遗产进行处理。在继承遗产的时候，要遵循遗产继承顺位，第一遗产继承顺位为父母，子女，配偶。张某的岳父是张某妻子的父亲，因此获得了第一遗产继承权，全部的4万理赔款应该在赔付给张某的妻子后，由张某的岳父继承其遗产。张某的母亲由于并不在第一遗产继承顺位当中，因此无法获得张某妻子的遗产。
总结下，这个案子，张某的母亲可以获得张某的3万理赔款加上张某父亲的6万理赔款，共计是9万元。张某的岳父，作为张某妻子的遗产继承人，可以从张某的妻子那里继承张某妻子从其丈夫那里获得的3万理赔款以及张女的4万理赔款，共计7万元。
张某的母亲作为保险受益人可获得3+6=9万
张某的岳父通过继承的方式，继承其女儿也就是张某的妻子3=4=7万
保险学计算题。速度高分悬赏！！！！！！
第一题共同保险安比例赔，甲15*10/45，乙15*15/45，丙20*15/45。
第二题两家公司按照各自的保险金额比例来赔，甲70*4/9,乙70*5/9。
第三题保险价值跌至6万，超过保险价值按照保险价值赔偿，所以是6万。
寿险需求的计算方法
主要根据对保险保障需求的大小以及自身对保费的负担能力大小两个因素来决定。
收入法和支出法。
收入法是指通过计算被保险人预期未来收入的现值来估算人寿保险的额度。从概念上看，这是一种理论上正确的方法。被保险人的预期未来收入也就是被保险人的人力资本。即使人力资本不能在市场上交易，它仍具有理论上的价值。人寿保险可以看作是对某种资产（此时是被保险人的人力资本）的损失进行保障的保单。由此看来，要投保的额度就是被保险人的人力资本价值，即被保险人预期终身收入的现值。
如：李先生现年35岁，年收入是3万元，他预计他的收入每年会以通货膨胀率（预计5%）增长。他打算30年后的65岁时退休。我们要用收入法来估算李先生要购买的人寿保险的面额。
处理通货膨胀的最便利方法是采用实际数椐??实际收入和实际利率。尽管在此后的30年中，李先生的年收入名义上在增长，但考虑通货膨胀后的实际年收入仍是3万元。我们可以将30年、每年3万元的年金按实际利率来贴现。实际利率是名义利率减去预期通货膨胀率后得到。经济学家估计年实际利率处于2%-4%之间。假定今后30年中的实际利率是3%。李先生终身收入等于每年3万元期限为30年的年金的现值。按造3%的贴现率，这一年金的现值是：3000×[1/0.03-1/（0.03×1.0330）]=588000，李先生应购买588000 元的人寿保险。
支出法，又有简单和复杂等不同的计算方法。简单法虽然简单，却非常有效。它的理论依据是保险界的一种经验判断，即一个普通的家庭（普通的三口之家）要从你去世带来的财务冲击中恢复过来，必须在头七年维持相当于70%的原家庭收入水平。换句话说，要简单预测你的人寿保险需求，只要把你当前的年总收入乘以7（7年）再乘以70%，也就是我们通常说的“5倍年收入法”。
简单法是一种粗略的估计，复杂一点，可以具体解析如下：家人首先需要在被保险人离开后继续维持基本的生活状态，所以首先需要把个人年收入乘以5倍左右；其次被保险人的离去可能给家人带来负债，所以要加上属于他的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次被保险人的家人可能因为他的离去需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3?6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，被保险人的离去也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，基金等，所以应该减去这部分。
所以，个人的寿险额度需求应为“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用－个人部分的流动性资产”。当然可以根据自身情况作一定幅度的灵活调整，比如子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。